业内前沿
都说办企业难
难在融资
那小微企业呢？
其“短、小、频、急”的特点
更是难上加难
但在椒江
这却已不是问题！
昨天（8月30日）
《人民日报》推出6个版的
《壮丽70年•奋斗新时代•
共和国发展成就巡礼——浙江》
专题报道
写到小微企业融资易！
报道截图
人民日报原文：
小微企业贷款审批繁琐，也让不少企业头疼。以前，企业贷款要填写授信模板，但模板中许多资料小微企业却无法提供全。怎么办？在椒江区，农商行和当地法院、科技局合作，获得企业更多信息。同时，银行工作人员会主动走访调查，了解企业运转情况后迅速放贷。
来来来
看看我们融资的
小微企业的融资问题在业界向来是个问题，只是在椒江，我们把这个“难”一一拆解分析，找出对应方法，化难为服务，为企业注入金融活水。
小微企业融资离不开椒江农商银行。
“融资难”？
“五心”“妈妈式”服务来化解
椒江农商银行员工走访小微企业。
台州市宇光眼镜有限公司是一家主要经营眼镜、光学镜片制造的企业，核心主业是儿童太阳镜生产。该公司自1995年创办，由初期的20名员工、占地700平方米的家庭作坊，发展到如今已是拥有150名员工、占地8235平方米的小微企业。
台州市宇光眼镜有限公司总经理李先生
为椒江农商银行的工作点赞：
“可以说，企业每一次发展壮大、转型升级，椒江农商银行都给予了我们充足融资需求支持。就像以前的‘税微贷’，解决了我们的‘融资难、融资贵、担保难’的问题。还为我们提供代发工资、承兑汇票等业务。”
该行新推出的“小微续贷通”产品
一天内就办理完毕
这也让李先生感觉到了
VIP般的服务质量与效率：
“在我记忆中，无论是申请贷款、增加贷款，还是续贷，椒江农商银行办贷审批时间就没超过3个工作日，特别是推出 “小微续贷通”以后，2000万元的贷款续贷审批当天就能完成。”
据了解，该产品清理了不必要的“通道”和“过桥”环节、缩短融资链条，实现原贷款到期后“零周期”转贷，真正做到“无成本、无还本、无费率”的无缝“无还本续贷”。
银行员工入企业了解情况。
一直以来，椒江农商银行坚持服务“三农”和小微企业，深入践行“五心”“妈妈式”服务，全力服务实体经济，重点支持中小微企业，确保“真金白银”落在企业身上。
椒江农商银行信贷管理部总经理徐明宝说：
“小微企业跟我们银行是天然的伙伴关系，也是我们经营服务的重点，它的信贷占比在我们信贷中占70%。”
针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点，该行创新开发出相应的金融产品，实施有效举措，助力小微企业融资。
✔优先配置信贷资源：连续11年开展“走千家、访万户、共成长”活动，把目标客户群体锁定在小微客户上，做到小微企业“三个优先”支持，即优先配置信贷资源、优先给予续贷支持、优先提供综合金融服务。并持续调整信贷结构，不断降低服务门槛，让小微客户能够享受到更快捷、方便的金融服务。
✔量身定制专属产品：小微企业融资难，原因之一是担保难，该行不断改变抵押和担保方式，拓宽抵押范围，尽最大可能提高实物抵押率，推进商标权、专利权质押贷款，推广“银税互动”信用贷款。在台州创新推出“税微贷”“市场贷”“工业地产按揭贷”“动产质押贷款”等产品，为民营企业量身定制专属产品。其中，联合税务部门推出“税微贷”，企业只需前一年入库税收以及税收增长情况，就能获得按实际纳税额倍数的免担保、免抵押贷款，实现“以税融资”，该产品得到了省市领导的批示肯定。针对当前企业到期还贷筹措资金成本高，且还贷周转时间长问题，推出“小微续贷通”，缩短融资链条，实现原贷款到期后“无缝对接”，真正做到“零门槛、零周期、零费用”转贷。在满足短期资金需求和转贷后，又针对企业中期流动资金需求，推出中期流动资金贷款。
✔全力破解担保难题：对优质小微企业采取免担保信用贷款的形式发放等。
“融资繁”？
“最多跑一次”来解决
“小微企业贷款审批繁琐，让不少企业头疼。以前，企业贷款要填写授信模板，但模板中许多资料小微企业却无法提供全。后来，我们通过与当地税务、工商、经科局等合作，了解企业更多的信息，节省审批环节，让企业‘少跑趟’。”徐明宝说。他介绍，现在小微企业30万以下的信贷基本不用跑，银行工作人员直接拿着手机上门就能办好。
大陈岛税收金融服务中心启动。
为解决企业在银行“办事难、手续繁”等问题，该行持续推行信贷审批便捷化服务，推广“普惠快车”“小微专车”“普惠通”等办贷模式，实现信息采集、业务办理、风险调查一站服务，真正做到贷款还款、续贷“无缝对接”。对接“无证明城市”建设，精简客户业务资料，实现客户“少跑腿、零跑腿”。
目前，30万元以下小额贷款已做到立申立办；500万元以下小微企业贷款，从调查、审批到放贷时间不超过3天。同时，运用移动互联网技术，推出基于“互联网+大数据+小额信贷”的“浙里贷”线上贷款产品，不断缩短融资链条，降低时间成本。客户只要登陆“丰收互联”即可一键申请，贷款“秒级”到账，最高可贷30万元，实现办理贷款“一次都不用跑”的全新体验，解决了以往线下消费贷款手续繁琐、担保要求高、审批时间长等诸多“痛点”。
岛上群众正在自助办理金融业务。
“以前办税要到椒江去，坐轮船来回一趟就要一天，复杂点的业务还要来来回回好几趟，需要好几天。现在只要在岛上的服务中心，动动手指就可以把事项办结。”今年7月1日，椒江区大陈岛税收金融服务中心在椒江农商银行大陈支行营业网点正式挂牌成立。吴士辉是该服务中心正式成立后第一批办税的纳税人。
近年来，随着大陈岛经济社会的日益发展，岛上百姓以及上岛创业者对于金融业务办理、税（费）业务需求日渐增多。针对这一情况，椒江农商银行携手区税务局，创新设立大陈岛税收金融服务中心，进一步优化大陈岛营商环境。在大陈支行原有办公场地基础上，开辟自助办税体验区（电子税务局体验区），同时增配发票申领自助办税终端、发票代开自助办税终端、网上办税电脑及打印机等设备。该服务中心把纳税人申请的所有涉税事项和日常金融事务纳入受理范围，采用线上办、承诺办、容缺办等方式，确保即办件的即时办结、流转件的加快办结，让大陈岛百姓办理税务、金融事务不离岛、不出岛，以实际举措方便大陈岛百姓办事，助力大陈岛开发建设。
一直以来，该行积极响应“最多跑一次”改革，积极对接各级政府部门，广泛整合信息资源，发挥点多面广的优势，助力政务民生工程发展，做到让百姓从“最多跑一次”变“就近跑一次”，让金融服务更普及，让民生服务更便捷。目前已顺利开办社银联通、住房公积金、不动产抵押贷款登记等延伸服务，并启动国土、税务、工商、法院、公安等各类代办项目，延伸代办业务近300项。
“融资贵”？
为你倾力打造“免费银行”
受经济下行影响，不少小微企业主反映“融资贵”，企业运行成本高的问题。椒江农商银行积极响应国家为小微企业降成本的政策，主动推行“裸费裸率”，尤其对“税微贷”“市场贷”“青农贷”“工业地产按揭贷款”等拳头产品进行让利。
去年以来，连续3次主动下调小微企业贷款利率，累计让利达3000万元；同时，还对短信通知、跨行转账、跨行取款、异地取款、银行卡业务等70多项金融服务实现“零收费”，每年让利近千万元，切实帮助民营企业节省成本，缓解“融资贵”等问题。
“我们对一些企业信用额度达到一定条件的，融资成本下降40%。接下来，我们银行还将出台措施，专项针对小微企业降低融资成本，让利于企业主。”徐明宝说。
“转型难”？
全链条式金融服务来助力
椒江农商银行银行助力织彩科技。
浙江织彩科技有限公司位于台州市椒江区飞跃科创园A区，创建于2015年7月，前身为台州市椒江五彩织造厂。跟大多数入园企业一样，织彩科技也存在抵质押物少、找担保难、全款购房难等问题。但椒江农商银行创新性地把厂房用按揭方式进行购买，并且利率低、效率快，十几天就办了下来，极大地为企业缓解了资金压力，降低了周转成本。
新厂房的购置，让织彩科技企业换发新的生机。
企业负责人李在闹说：
“以前，我们就是家庭小作坊，环境可以用‘脏乱差’来形容，很多客户到这里一看，就不敢下大的单子。现在，我们拥有自己的厂房，就敢投入，敢更新设备。环境变好了，订单也多了起来，企业发展也越来越好。”
对于小微企业而言，入驻园区只是解决了用地难题，生产经营中的融资难题仍然存在，但椒江农商银行的客户经理，主动上门服务，及时了解企业的实际需求。李在闹说：“最近我们为留住人才，在园区内购置了700多平方米的公寓楼。椒江农商银行第一时间为我们办理了130万元的贷款，让我们没有了后顾之忧。”目前，椒江农商银行在飞跃科创园成立科创支行（目前还在装修），真正让企业足不出园就能享受“一站式”金融服务。
银行员工了解企业运行情况。
2016年以来，我区启动工业地产项目开发建设，通过开展“空间换地”、老旧工业点改造等形式，对存量低效的园区用地实施二次开发，向“存量土地”要“发展增量”。在得知飞跃科创园一期取得全省首张工业地产预售证，椒江农商银行主动与区政府相关部门对接，为园区的前期建设提供信贷资金，助力小微园区“建园”。嫁接购买商品房按揭贷款思路，在全市首创工业地产按揭贷款，创新地把“厂房”用按揭方式进行购买，按月分期还款、最长贷款期限达10年，利率优惠，极大缓解了企业资金压力，降低了入园财务成本，助力小微企业“安家”。并时刻关注企业入园后生产经营中所需的资金缺口，创新担保和服务模式，大力推广“税微贷”“市场贷”“园区流动资金贷款”“动产质押贷款”，全方位为小微企业“解困”。
同时，提升入园企业“获得感”。按照“分类服务、一园一行”的原则，每家园区都有一家主办支行对园区内企业提供“妈妈式”金融服务。一方面，把网点搬进园区，让企业足不出园就能享受“一站式”金融服务；另一方面实行“驻点”服务，在每个小微园区都设立驻点服务站，由主办支行定专人开展上门服务。在服务好入园小微企业资金需求后，围绕企业发展的“人、财、物”，挖掘入园企业的金融服务需求。先后推出了“安居贷”，解决入园企业员工的租赁需求；“工惠贷”解决入园企业员工生活消费融资需求；“工惠卡”让外地员工跨行、跨区汇款、转账等实现“全免费”；免费为企业代发工资，社保、住房公积金等代收代缴等，力争让企业少跑腿，不断提升小微企业金融服务的“获得感”。
问渠那得清如许?
为有源头活水来。
从“融资难”到“融资易”
我们看到了企业的“获得感”
